برنامج الغد للتقاعد

 wheels

هل فكرت بتكلفة تقاعدك؟

يعيش الإنسان اليوم حياة أطول، ويتمتع بحالة صحية أفضل من أي وقت مضى، ومع توفر سبل الراحة وتزايد متطلبات الحياة العصرية، تزداد التكاليف المعيشية للفرد، مما يفتح مجالات جديدة للصرف وبالتالي تصبح قدرة مستحقات التقاعد على توفير حياة رغدة في المستقبل أمراً في غاية الصعوبة.

من أجل ذلك، صمم البنك السعودي الفرنسي برنامج الغد الخاص بالتقاعد، الذي يقدم لك طريقة سهلة وفعالة لضمان تقاعد مريح تستطيع فيه مواصلة حياتك دون خوف من العوز والحاجة.

تعرف على برنامج الغد
"الغد" هو برنامج ادخاري طويل المدى يتميز بالمرونة ، يقدمه لك البنك السعودي الفرنسي، ويهدف في المقام الأول إلى توفير المبالغ اللازمة لكي تنعم أنت وعائلتك بتقاعد مريح خال من الأعباء المالية ومليء بالأشياء التي طالما حلمتم بها بإذن الله.

لقد تم تطوير برنامج الغد من البنك السعودي الفرنسي بالتعاون مع شركة (AGF) (أسورانس جنرال دي فرانس) إحدى شركات مجموعة اليانز العالمية الرائدة في مجال التأمين في العالم، وبموافقة مؤسسة النقد العربي السعودي، لتنعم أنت وعائلتك بمستقبل آمن بإذن الله.

كيف يعمل برنامج الغد؟
برنامج الغد في غاية السهولة، فإن كان عمرك بين 18 عاماً و60 عاماً وقررت التقدم بطلب الاشتراك في برنامج الغد، فما عليك إلا القيام بالخطوات البسيطة التالية:

  • تحديد المبلغ المطلوب ادخاره لتوفير حياة التقاعد التي تريدها والمدة الزمنية المطلوبة لتحقيق هدفك.
  • سيقوم موظفونا المختصون بتصميم جدول ودائع يتناسب مع احتياجاتك وقدراتك المادية.
  • عند التوصل للجدول المناسب سنسهل عليك متابعة الودائع عن طريق تحويل المبلغ المحدد من حسابك الخاص آلياً إلى مدخراتك ليعطيك التحكم الكامل وراحة البال.

كيف نستثمر ادخارك؟

  • سيتم استثمار المبلغ الذي تقوم بادخاره في صناديق استثمارية ذات مخاطرة محدودة لتوفر لك مردود ثابت .
  • سيتم استثمار نسبة قليلة من مدخراتك في مجموعة مختارة من صناديق الأسهم العالمية.
  • يقوم خبراء البنك السعودي الفرنسي بإدارة تلك الصناديق الاستثمارية واستثمارها في الأسواق السعودية بالريال السعودي كي لا تكون مدخراتك عرضة لأي مخاطر إضافيةولكي يتسنى لنا توفير المبلغ المطلوب.

اطلاع دائم على مدخراتك؟

  • في نهاية كل سنة مالية سنقوم بإرسال كشف حساب نوضح فيه قيمة مدخراتك ونسبة نمو صندوقك الادخاري.
  • يقوم البنك السعودي الفرنسي بالإعلان عن الأرباح السنوية بعد نهاية كل سنة مالية من خلال الصحف الرسمية في المملكة العربية السعودية.

حماية إضافية. 
من الصعب توقع ما يخبئه لنا المستقبل، ولهذا يقدم البنك السعودي الفرنسي حماية آلية لمخططك التقاعدي:

  • ففي حالة الوفاة، لا سمح الله، سيقوم البنك بدفع المبلغ المؤمن والمستحق في العقد لصالح عائلتك، ويمكنك بمساعدة موظفينا المختصين تحديد المبلغ الذي ترغب بتأمينه لصالح عائلتك في حال حدوث مكروه لا قدر الله.
  • عند اختيارك لنظام الحماية ضد العجز الكلي (اختيار إضافي)، سوف تحصل عائلتك على المبلغ المدخر على خمس دفعات سنوية.

مميزات برنامج الغد.

المرونـة...

  • يمكنك زيادة نسبة ادخارك مع نمو دخلك وبذلك نكون قد استجبنا لظروفك واحتياجاتك التي قد تتغير بمرور الزمن.
  • كما يوفر لك برنامج الغد إمكانية الإدخار بصورة شهرية أو كل ثلاثة أشهر أو كل ستة أشهر أو سنوياً.
  • يمكنك اختيار مدة الخطة التي تتلاءم مع وضعك.

مزيد من المميزات...

  • مفهوم الادخار الإجباري.
  • برنامج الغد معتمد من مؤسسة النقد العربي السعودي.
  • يتميز بالمرونة الفائقة.
  • يكون ادخارك من خلال دفعات مريحة عن طريق التحويل الآلي من الحساب.
  • تستطيع أن تبدأ إدخارك بـ (100) ريال سعودي أو (50) دولار أمريكي شهرياً.
  • يمكنك اختيار المدة الزمنية المناسبة لادخارك على أن لا تقل عن خمس سنوات.
  • في حالة الوفاة لا سمح الله سوف تحصل عائلتك على مبلغ معادل للمبلغ الذي تم تأمينه.
  • إمكانية زيادة مدخراتك سنوياً، بطريقة آلية مناسبة لدخلك.
  • يمكن حماية المبلغ المضمون والقيمة النقدية ضد التضخم المالي.
  • اختيار طريقة الدفع إما بشكل شهري، فصلي، نصف سنوي، أو سنوي.
  • يحق لك اختيار أسلوب دفع المبلغ المستحق إما على شكل دفعة واحدة أو عدة دفعات سنوية مقسمة على مدة لا تزيد عن 10 سنوات.
  • غطاء تأميني إضافي لحمايتك من الإعاقة التامة - لا قدر الله -حتى بلوغك سن الـ 60 عاماً.
  • في حالة الإعاقة التامة - لا قدر الله - سيتم دفع المبلغ المستحق مقسم على خمس دفعات سنوية متساوية.
  • يمكن حماية المبلغ المؤمن والأقساط الشهرية من التضخم المالي.
  • فحص طبي مجاني إذا دعت الحاجة لذلك.

عند الوصول إلى الهدف

  • سوف يتم توقيت خطتك الادخارية لتتزامن مع بداية فترة تقاعدك، وهو الوقت الذي ستقطف حينه ثمار ادخارك اليوم...
  • عندها، سيقوم البنك السعودي الفرنسي بدفع المبلغ المستحق كاملاً إما على دفعة واحدة أو على عدة دفعات سنوية تصل حتى عشر سنوات حسب اختيارك.
  • مهما كانت طريقة الدفع التي تختارها، فإن العوائد التي ستجنيها من نظام الادخار الخاص بالتقاعد ستعطيك قدرة مالية أكبر، وقدر أكبر من الاستقلالية والرفاهية التي تنشدها.

كيف تختار برنامجك؟
أمثلة توضيحية

اختر برنامجك بما يتناسب مع توقعاتك لضمان تقاعد مريح من خلال برنامج الغد. 

جدول مثال رقم (1) القسط الشهري 500 ريال سعودي

 

 

المبلغ المستثمر عند سن (65) بالريال السعودي*

 

 

العمر

مجموع الأقساط
المدفوعة بالريال
السعودي

مدة العقد
بالسنة

المبلغ المؤمن
في حالة الوفاة أو
العجز ***

العائد السنوي على
الاستثمار (5%)
***

العائد السنوي على
الاستثمار (7.5%)
***

 

 

25

240,000

40

120,000

688,169

1,303,801

 

 

30

210,000

35

100,000

514,895

886,283

 

 

35

180,000

30

90,000

376,826

591,421

 

 

40

150,000

25

75,000

268,658

385,880

 

 

45

120,000

20

60,000

184,283

243,371

 

 

50

90,000

15

45,000

118,858

145,139

 

 

جدول مثال (2) - القسط الشهري 500 ريال سعودي مع معدل تصاعدي سنوي 3%

 

 

المبلغ المستثمر عند سن (65) بالريال السعودي*

 

 

العمر

مجموع الأقساط
المدفوعة بالريال
السعودي

مدة العقد
بالسنة

المبلغ المؤمن
في حالة الوفاة أو
العجز ***

العائد السنوي
على الاستثمار
(5%) **

العائد السنوي
على الاستثمار
(7.5%) **

 

 

25

458,172

40

210,000

1,056,004

1,868,297

 

 

30

366,900

35

165,000

758,611

1,235,949

 

 

35

288,288

30

132,000

529,394

797,355

 

 

40

220,548

25

102,000

358,634

500,225

 

 

45

162,228

20

75,000

233,519

302,437

 

 

50

112,080

15

50,000

143,246

172,846

 

* عند بلوغ سن الخامسة والستين، يمكنك تحصيل المبلغ المدخر لصالحك، إما دفعة واحدة أو على أقساط سنوية لمدة عشر سنوات مع أرباح استثمارية.
** تقديرات افتراضية.
*** مدة تغطية العجز الكلي الدائم حتى سن 60 عاماً فقط. المبالغ الموضحة اختيارية، إذ يمكنك اختيار مبلغ التغطية المناسبة حسب احتياجاتك.

خطوات الاشتراك في برنامج الغد

عند تفضلك بزيارة أحد فروعنا سيقدم لك مسئول علاقتك شرحاً كاملاً ومفصلاً لبرنامج تكافل الأنجال وشروطه وأحكامه. وعند رغبتك في الاشتراك، فسوف تتبع الخطوات التالية:

1. سيقوم مسئول علاقتك بدراسة وتحليل وضعك المالي الحالي.

2. ثم يقوم مسئول علاقتك بالتعرف على أهدافك المستقبلية.

3. بناءً على ذلك، وبناءً على عمر طفلك ونوعية التعليم الذي تريده له، سيقدم لك مسئول علاقتك عدة خيارات تساهم جميعها في تحقيق أهدافك ... ولكنك بالطبع ستختار الخيار الذي يناسبك ووضعك المالي أكثر.

4. عندها سيقدم لك مسئول علاقتك عرضاً شاملاً ومفصلاً لكافة البنود المتعلقة بالخيار الذي اخترته ... وعند موافقتك عليه، سيتم توقيع العقد بينك وبين شركة ASF ... لتشعر بعدها بالراحة والاطمئنان على مستقبلك ومستقبل عائلتك

المستندات المطلوبة

ولتسهيل إجراءات انضمامك لبرنامج الغد للتقاعد، نرجو منك توفير ما يلي:

  •  صورة عن بطاقة الأحوال المدنية أو الإقامة
  •  حساب لدى البنك السعودي الفرنسي... فإن لم يكن لديك فسنسعد بفتح حساب لك
  •  قد يطلب منك فحص طبي ... ولكن هذا في بعض الحالات